55歳で早期退職を考えている方へ。

早期退職を成功させるためには、十分な資金計画が不可欠です。

本記事では、生活スタイル別に必要な資金を詳しく解説し、安心して退職生活を送るためのポイントをご紹介します。

55歳で早期退職を考える際の基本的な資金目安

退職
生活スタイル必要な貯蓄額月々の生活費（目安）10年間の生活費退職金の目安年金受給額（年）
単身世帯約5,235万円約16万円約1,920万円約2,163万円約155万円
女性約6,355万円約16万円約1,941万円約2,163万円約155万円
二人以上世帯約1億179万円約29万円約3,490万円約2,163万円約155万円

単身世帯の場合の必要資金額

単身世帯が55歳で早期退職する場合、退職後の生活費や年金受給までの期間を考慮すると、約5,235万円の資金が必要とされています。

退職後の生活費は、月々の生活費を維持するために必要な額を計算することが重要です。

例えば、単身世帯で月々の生活費が約16万円と仮定すると、年金受給開始までの10年間で約1,920万円が必要です。

このほかにも、医療費や予備費を考慮しておくと安心です。

将来の予測外の支出に対応できるよう、十分な貯蓄を準備しておくことが求められます。

女性の場合の必要資金額

女性は男性よりも平均寿命が長いため、必要な資金も増加します。約6,355万円が目安となります。

女性の場合、老後の生活費に加え、長期的な医療費や介護費用の備えが重要です。

平均寿命が男性よりも長いことから、より長期にわたる資金計画が必要です。

特に介護費用は予測が難しく、将来の生活の質を保つために余裕を持った資金計画を立てることが推奨されます。

二人以上世帯の場合の必要資金額

夫婦や家族の場合、生活費や退職金、年金を含めて約1億179万円の資金が必要とされています。

二人以上世帯では、生活費が単身世帯よりも高くなります。

月々の生活費を約29万円と仮定すると、10年間で約3,480万円が必要です。

また、退職金や年金の受給額も考慮しつつ、必要な資金を積み立てることが重要です。

家族の健康やライフイベントに備えるためにも、予備費を十分に確保しておくと安心です。

生活費の計算方法

世帯月々の生活費（目安）10年間の生活費
単身約16万1,753円約1,941万円
二人以上約29万865円約3,490万円

単身世帯の生活費試算

単身世帯の生活費を計算する際、月々の生活費を約16万1,753円と仮定すると、10年間で約1,941万円が必要になります。

このほかにも、突発的な医療費や介護サービスを利用する可能性がある場合は、それらの費用も加味しておくことが望ましいです。

特に、高齢になるにつれて健康に関する出費は増える傾向があるため、予測外の支出に対応できるような資金計画が必要です。

二人以上世帯の生活費試算

二人以上世帯の場合、月々の生活費が約29万865円の場合、10年間で約3,490万円が必要となります。

夫婦での生活を想定する場合、生活費に加えて旅行や趣味などに使うゆとりの資金も考慮すると、さらに必要な金額が増加します。

特に、退職後の時間を充実させるための活動に資金を使いたいと考える場合、それに応じた資金計画を立てることが大切です。

退職金と年金の見込み額

項目大学卒・総合職年収500万円で33年間働いた場合
退職金約2,163万円–
年金受給額–年間約155万円

退職金の一般的な目安

大学卒で総合職の場合、自己都合退職で得られる退職金は約2,163万円が見込まれます。

退職金は、早期退職を考える際の大きな資金源の一つです。

しかし、自己都合退職の場合は退職金が減額されることが多いため、事前に勤務先の退職金制度を確認し、計画的に準備を進めることが重要です。

年金受給額の試算

年収500万円で33年間働いた場合、年間約155万円の年金を受給できます。

65歳から平均寿命までの年金総額は、男性で約2,635万円、女性で約3,565万円となります。

年金は退職後の生活費を補う重要な収入源ですが、年金受給開始までの期間をどのように乗り切るかが重要です。

年金受給までの期間の生活費をどのように捻出するかを考慮した資金計画を立てることが、早期退職の成否を左右します。

生活スタイル別の必要資金

生活スタイル月々の生活費必要な資金
最低限の生活を送る場合22万円約7,700万円
ゆとりのある生活を目指す場合30万円約1億500万円
余裕を持つ生活を楽しむ場合35万円約1億2,200万円

最低限の生活を送る場合

毎月22万円の生活費を見込むと、55歳で早期退職後に必要な資金は約7,700万円です。

最低限の生活を維持するためには、生活費の節約が求められます。

食費や光熱費などの固定費を見直し、無駄を減らすことで、必要な資金を抑えることが可能です。

ただし、あまりに切り詰めた生活は精神的な負担となる可能性があるため、無理のない計画を立てることが大切です。

ゆとりのある生活を目指す場合

毎月30万円の生活費を想定すると、必要な資金は約1億500万円となります。

ゆとりのある生活を送りたい場合、旅行や趣味に使う資金も計画に含めることが重要です。

退職後の時間を有意義に過ごすためには、日々の生活費だけでなく、楽しみのための資金も十分に確保する必要があります。

これにより、心身ともに充実した生活を送ることが可能になります。

余裕を持つ生活を楽しむ場合

毎月35万円の生活費を考慮すると、約1億2,200万円の資金が必要です。

余裕を持つ生活を目指す場合、高級な趣味や頻繁な旅行、贅沢な外食なども視野に入ります。

そのため、生活費の他にも余裕資金を多めに準備することが求められます。

また、医療費や介護費用などの予測外の支出に対応できる資金も確保しておくと、より安心して余裕ある生活を楽しむことができます。

早期退職後の資金計画のポイント

医療費・介護費用の考慮

高齢になるにつれて医療費や介護費用は増加します。

これらの予測外の支出も資金計画に含めることが重要です。

特に、介護サービスを利用する場合の費用は高額になる可能性があります。

公的な介護保険サービスだけでなく、民間の介護サービスも視野に入れ、将来的な介護費用の見積もりを行っておくことが必要です。

健康状態に応じて柔軟に対応できるよう、余裕を持った資金を準備しましょう。

資産運用の重要性

十分な貯蓄があっても、資産運用を行うことで資金を効率的に増やすことが可能です。

計画的な資産運用が早期退職後の生活を安定させます。

例えば、投資信託や株式投資などを利用して資産を運用することで、インフレによる資金価値の目減りを防ぐことができます。

ただし、資産運用にはリスクも伴うため、自分に合ったリスク許容度を考慮し、無理のない範囲で行うことが重要です。

専門家のアドバイスを受けるのも一つの方法です。

まとめ

55歳での早期退職を実現するためには、自身のライフスタイルに合わせた資金計画と十分な貯蓄が必要です。

生活費や医療費などの予測外の支出も考慮し、計画的に準備を進めましょう。

早期退職後も安心して暮らせるよう、しっかりとした計画を立てることが大切です。

また、資産運用を活用して資金を効率よく増やし、退職後の生活を豊かにするための準備を進めることも大切です。

自分に合った生活スタイルを見つけ、無理のない資金計画を立てて、安心して退職生活を迎えましょう。